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房屋贷款新产品频频亮相 “尝鲜者”寥寥无几
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发布时间：2006-06-20
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固定利率房贷、双周供、接力贷近期相继问世，银行之间房贷大战似乎开打在即。然而记者昨日从京城各家银行了解到，消费者并不敢轻易接招儿，买房办贷款在固定利率或者新月供方式上的“尝鲜者”寥寥。
固定利率房贷应者少
自1月初光大银行推出市面上首个固定利率房贷后，
建行、招商银行又相继推出结构性固定利率房贷产品。然而近两个月过去了，申请固定利率房贷者并不多。
据透露，光大银行在北京只签了2单；招商银行也仅是“先吆喝了一嗓子”，目前在北京还未具体开办业务；建行在深圳也是推出产品20多天后才迎来第一个签约者。
银行人士分析说，固定利率房贷应者较少，主要有两方面原因，一是股份制银行本身所占房贷市场份额较小，二是目前各行产品已经呈现一定的利率差别。
双周供引发利息争议
自从深圳发展银行推出“双周供”的还贷方式之后，双周供究竟能不能给贷款者省钱成了热门话题。
根据银行提供的例子，一笔50万元30年的房贷，以基准利率6.12%算，双周供比等额月供式的还款方式少交利息11万多元，且缩短贷款期限64个月。
但有人质疑说，由于双周供的还款周期是2周，一年一般是52周，要还26次，相当于13个月；而月供则是每年还12个月，银行说每月负担不变，而事实上，每年的负担多了1个月。这样算下来并不省钱。
不过深发展人士昨天对记者表示，双周供的本质是一种提前还贷，不停地提前还贷意味着本金减少频率加快，从而实现总利息的减少。一般来讲，绝对的省钱效果只能通过低利率来实现，同等利率水平下，不同还贷方式只能实现还款期内供款负担的不同。
但需要注意的是贷款者通过转按揭方式实现双周供所产生的其它费用，如担保费、评估费、保险费、违约金等等。一位精于房贷计算的人士告诉记者，按月还款的客户如果经济能力增强，也可以考虑采用一次性部分提前还款、增加月供以缩短贷款期限等方式减少利息支出。
父子贷仅是市场个案
农行北京分行此前推出了一种“接力”房贷，父母双方或一方与其子女作为共同借款人，贷款购买住房。举例来讲，一对50多岁的老夫妇想申请50万元银行贷款，一般银行最多能批10年，这样，他们每月需要还款近6000元，负担太重；而这时他们的孩子刚参加工作，每月收入2500元，如果申请贷款30年，每个月要还2800元，月供超过了收入，银行也不会放贷。如果父子组合起来，作为共同借款人，父母的贷款期限就能最长至30年，每月负担还不大。
农行人士此前接受记者采访时表示，该行在办理房贷业务时发现有这样的市场需求，就推出了此类产品。但仅仅是个案，不是大多数人都能适合这种方式。
银行人士对记者表示，房贷市场打破多年的利率一致、产品雷同的“大一统”，本身是一种进步，但需要贷款者多做比较，算细账。比如固定利率房贷是赌央行利率不升，这需要有一些金融基础知识，否则反而会吃亏；而双周供则不适合收入不是均衡固定的家庭。
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