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白领准新人30年房贷 如何才能将还期缩短一半
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发布时间：2006-06-20
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今年因为买了房子，背负了一身的债务，所以请各位高手帮忙看看怎么理财比较好，能够让我早点还完贷款而且生活相对稳定安全。
我1978年生人，每月收入在4500元左右，保险金和公积金都公司交了（公积金我和公司各交一半，每月总共800元），看病的话100%报销。
我目前有住房公积金4万，储蓄都为1年期的是6.8万元，1000美金作为外币理财半年，还有就是2万元国债。因为今年购买了一个房子，所以从今年开始每年要还贷款3万元，要交30年。我准备1年内结婚，现在消费每月能在1500元左右。能否让我在15年内尽早把贷款还完？请高手指点，谢谢！
中山证券沈阳和平大街营业部李威
建议如下：
第一、应根据自己的收入和实际需要进行合理的消费规划。节省开支，养成良好的消费习惯。该人士应将每月开销控制在1000元左右。有些时候节约也是一种有效的理财方式。
第二、形成良好的投资意识，因为只有投资才是增值的最佳途径。该人士现有存款6.8万元，1000美金的外币理财半年和2万元的国债投资。从以上数据来看，其具备一定的投资意识，建议当定期存款6.8万元到期后，将该存款到银行或保险公司进行人民币理财产品的投资，（具体的理财产品可到各大银行及保险公司咨询）。该理财产品的收益率一般高出同期银行储蓄存款利率，而且风险非常低，并且变现几乎和活期存款一样方便。（在投资品种上还可以多选择国债、企业债、基金等低风险理财产品，依靠在控制风险的前提下获得稳定的收益。）
第三、利用自己缴存的住房公积金偿还贷款，可以大大减轻还款的压力。目前有两种方法，即一次性还款法和逐月还款法。因为该人士的目标是15年内提早还清银行贷款，所以建议其采取一次性还款法。先将该人士的自身缴存的4万元公积金做为第一次的部分提前还款，然后按每年住房公积金的缴存余额、投资收益、每月收入结余的总和进行下一年度的部分提前还款。每个月继续按照2500元的数额偿还贷款。这样随着还款次数的增加，即可提前结清全部贷款。
第四、由于该人士预计1年内成婚，在理财方面不仅多了一个帮手，而且还将增加一部分收入的来源。两人可将一部分的工资收入留存用于日常应急支出。其余部分，既可用于投资，又可提前还贷。这样使其提前还贷的任务更加轻松的实现。
【斑竹酷评】：该案例中所遇到的理财问题，是普通白领阶层在日常生活中经常遇到的，具有普遍性。该人士年轻有为，收入稳定，具备社会统筹保险，并且其具备一定的投资意识。
由于该财友购买了一套住房，使其压力增大，但从其目前的财务健康状况来看，在15年内尽快摆脱还款经济压力，还是能够比较平稳实现的。理财师从多个角度给予了该财友建议，首先肯定了该财友在处理个人资产问题上所体现出来的理财意识，但同时也提出了每月适当节流的必要性，相信在专业理财师的指导下，该财友应该知道如何做了！
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