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只买对的不买贵的 三方案教年轻人理智寻爱巢
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发布时间：2006-06-20
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挥去了冬日的寒冷，紧接着就会迎来春日的温馨。春天是属于年轻人的，从2月的情人节到5月的青年节，世界每个角落都洋溢着青春的朝气和活力。对于年轻人成家立业可谓其考虑的重点问题之一，那么对于购房这种投资较大、考虑方面较多的事情，对于手头资金较少、社会经验缺乏的年轻人来说，可需要深思熟虑喽。本期投资讲堂将为广大年轻读者奉献一期青春特刊，告诉朝气蓬勃的你如何理智寻找“爱巢”。
根据情况量力而行
对于首次置业的青年人来讲，买房无什么经验可谈，但从某种意义上讲，置业的意义不只是选择一所房子，消费方式、家庭构成、职业规划等等都可能因此发生根本变化，那么，年轻人究竟该怎样买房子呢？
只买对的不买贵的
从事外贸工作的唐小姐新婚不久，小两口最近要买房。两人的月收入加起来有1万多元，但却把目光紧紧盯在了7500元／平方米以上的房子上，而且是三室两厅的大户型。这样一算，首付起码就得25万元，月供直逼5000元。
对此，业内人士指出，首次置业，挑选适合自己目前需求的应该是基本准则。否则将可能面临的是买得起住不起的尴尬。每个月的供房款占去收入不小的一部分，还有物业管理及水电煤气等费用，可能会压得人喘不过气来。年轻置业人群一般都刚从大学毕业不久，工作年限不长，初入社会，需要花钱的地方很多，再加上生活必需品要不断配齐、同事同学关系的维护、各种社交场合的投入以及参加各种培训的费用都将是不可避免的。
专家建议，买房前要清算一下自己现有的“现金流”，包括存款、现金、可以套现的股票等。根据“现金流”，考虑付款方式和所能支付的首付款，从而考虑所购买的房子的总价。此外，还要看购房后的家庭收支状况。计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水、电、煤气、电话、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。如果年轻夫妻准备买房后再“添丁加口”，一定还要预留一笔大费用。
现在，80%以上的买房人都是贷款买房。那么，月供占家庭收入的多少百分比是比较合适的？根据专家测算，如果购房还贷支出只占到家庭总收入的30%以下，应该是安全的。也就是说，如果家庭月收入是5000元，每月的房款月供不应超出1500元；如果家庭月收入是8000元，每月的房款月供不应超出2400元。
单身一族：实惠是上策
单身人士正处于创业阶段，购房带有明显的过渡性质，既要考虑眼下居住的方便，还应考虑日后转手，购买时总价低是关键。如果以后工作岗位有变动，也可随之调换住房，而原住房如处于成熟社区，出租或出售都将十分容易。
小户型住宅总价不高，同时配备也很齐全，正契合了年轻群体的需要。购房时总价最好控制在30万元以内，交房标准最好为全装修房。在楼层、朝向、采光等细节问题上，则无需过分计较，便宜实惠才是上策。在付款方式上，建议采取银行按揭。
年轻夫妻：两房较适宜
这一群体在一定程度上与单身一族相似，虽然已婚但双方仍处于事业的起步阶段。积蓄不多，家庭月收入较高，在购房时一般会得到父母的赞助，因此地理位置也是购房时的首选因素，对交通、配套、小区品质的要求较高。
但年轻夫妇置业时，必须考虑到将来有了小孩或双方父母一同暂住的需要，购房时最好选择两居住单位，70平方米左右的小户型，总价控制在35万元左右，新房、二手房均可；只要交通方便，周边配套齐全，以后换大房还可以用来出租。
案例分析
月收入6000元如何买房？
小王大学毕业后进入一家外企工作，三年下来已有10万元的存款，现在即将结婚，面临的最大问题是还没有属于自己的房子。小王和未婚妻两个人月收入约6000元，两人一直在盘算买一套什么样的房子，是住城里？还是郊区？是买新房？还是二手房？
以小王目前的经济实力而言，一步到位在城里买一套新房对其压力太大，并非明智之选。下面以一套面积80平方米的二居室为例来为小王算笔账(因为小王没有一次性支付的能力，所以只能选择贷款购房)：
第一种方案：在城里买新房
目前，北京四环以内的新房价格基本在7000元至12000元／平方米，以8000元为基价。买一套新房的总价：8000元×８0平方米＝64万元，首付20%约14万元，贷款50万元，月供约3650元左右。另外，还要向人借装修费、公共维修基金、燃气开通费等至少约5万元至8万元。以小王目前的经济能力，显然难以承受。
第二种方案：在郊区买房
现在顺义、昌平、大兴、通州等近郊区的房价在3200元至4500元／平方米，以3500元为基价。买一套新房的总价：3500元×８0平方米＝28万元，首付30%约9万元，贷款19万元，月供约1374元。无须向人借装修费、公共维修基金、燃气开通费等费用，以小王目前的经济能力自然没有问题，但是小王必须考虑交通费用。以目前的交通条件，如果小王不考虑自己买车的话，两个人每月最少要支出600元至800元还不能经常乘出租车，同时每天每人还要搭上2至3个小时交通时间，辛苦劳顿自不必细说。如再购车显然又是一笔不小的开支，还需借款5万元至10万元，且每月养车的费用约1000元至1500元，以目前的油价来看，负担只会越来越重。
第三种方案：买一套城里的二手房
四环以内二手房价格约在5000元至7000元／平方米，以6000元为基价。买一套相应二手房的总价：6000元×８0(平方米)＝48万元，首付30%约15万元，贷款33万，月供约2385元左右。无须再交纳公共维修基金、燃气开通费等费用。如果小王不太挑剔的话，买一套经过装修的二手房，自己稍加修饰即可入住，以小王两个人的经济条件月供2385元，基本没有什么问题。
通过上述分析，第三种方案比较适合小王目前的情况。先满足基本居住条件，是大多数具有理性消费观念的人们居住消费的正确选择。理性消费往往是根据自身实际情况，分阶段购买与自己收入水平相适应的房子，等将来自己的收入水平提高后，再卖旧买新进行升级置业，以改善居住条件。就像小王一样，待将来经济条件好了可再进行升级置业，到时将旧房出租或出售均是两全其美的方法。
建立良好的梯级消费观念，对于消费者而言是非常有必要的，只有准确把握自己每个时期的消费能力，并根据实际消费需求来选择购买适合自己的住房，才不至于使自己陷入收支不平衡的尴尬境地，避免由此而遭受的经济损失，同时又圆了自己不同时期的住房梦。
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三招教你理智选择
年轻人一般踏入社会时间不久，工作年限不长，各种社交花费、培训开销占去了大半收入，很难有丰厚的积蓄。对于买房，他们要解决的不是能够买多好的房子，而是能否买得起房子的问题。首次购房的年轻人，不妨可以考虑以下三种方式。
选择有升值潜力的郊区房
年轻人买房十有八九都会向银行贷款，可年纪轻轻就欠银行几十万元，对大多数人来说都不是一件轻松的事。因此，首次置业的年轻人购买目前市值不高、但相对具有升值潜力的郊区房，应该是一个不错的选择。易居臣信购房智囊团有关专家认为，选择郊区的房子，最大优势就是价格便宜，但在买房时也不能忽视楼盘的规划和品质。比如奉贤、南汇、嘉定、松江等地区的一些新房，每平方米售价3000元-4000元，一套建筑面积80平方米左右的两居，总价24万元-32万元，首付30%即7万元-9万元，还是能够承受的。
选择单位附近的小户型房
如果你具备一定的自有资金，选购单位附近3公里范围内的小面积二手房，优点自然不用多说了，每天散散步就可上下班，即使打车也只要10元左右，这种想法在年轻人中高达100%。市中心地区许多老公房，虽然户型较老，但面积控制合理，一居建筑面积在40平方米左右，两居在60平方米左右，三居在80平方米左右。虽然均价要高一些，但你可以根据自己的经济实力选择不同大小的房子，就目前市场而言，每平方米8000元-10000元的预算，挑选余地会比较大一些。
选择配套齐全的单身公寓
如果你有市中心情结，又不想居住在老公房内，平时也没有时间和心情料理家务，那可以考虑购买市中心附近的单身公寓，今后具备一定实力后再换房。以建筑面积34平方米的蓝朝部落为例，目前市场价52万元，首付30%即15.6万元，以等额本息纯商业贷款36.4万元20年还清计算的话，每月需支付贷款2456元，对于年轻白领来说，还款压力还能承受。作为一种过渡型的居住产品，今后以小换大、梯级置业，出租出售应该都有市场需求。
楼市提醒
购房注意“年轻”因素
首先是交通方便，由于年轻，多数朋友工作的流动性还相当大，考虑一个交通合适的地方，即使工作搬迁，出行还是依旧方便，而如果选了大房子，就有点为难了。
第二买小房子，总价低，易于年轻人提早购买(房产总的趋势还是向上的)，而且因为小房子还款压力不是很大，还可以对工作和生活有点想法，一买就买个100多万的房子，背个好几十万的贷款，每月的还贷压力确实会加速衰老的！第三，买了小房子，就要做好两手准备，毕竟这是过渡的产品，随着年龄的增加，你的收入和个人资产也会增加，到时你的需求也会增加。那么到时你已经有了一套小房子在手，你的调整就会更加容易。而且地段好的小房子总是容易出租和出售，所以到时看你的经济情况，如果有能力可以从新购入大房子，小房子可以作为投资性资产；如果还需努力一点，不管今后的房价是涨是跌，因为你已经有一套小房子在手，那么小房子就等于提前为你锁定了大房子的一部分房价，如果置换的话你也只是需要补多出的面积差价了。
专家支招
年轻人刚参加工作，积蓄不多，各种开销都很大，但为了结婚，多数年轻人还是不得不把买房定为比较大的阶段性目标。对于购房，首先不能把目标定得太高，虽然谁都希望能有一套豪宅，但收入有限，只能让你背负沉重的负担，就像买车一样，谁都喜欢奔驰、宝马，但是对于收入不高的年轻人来说，奥拓应该是最为适用的。
首先要积累一个首期
积累首期是前提。给自己初定一个目标，比如毕业后5年内支付一个首期，那么就为了实现自己这个目标，合理的分配一下收入。每月固定的留出一部分资金，可以考虑定期定额计划。时间长的，可以考虑投入风险和收益相对大一点的股票基金；时间短一点的，可以考虑购买货币或短债基金来累积财富。因为开通了定期定额强制储蓄计划，那么每个月必须固定的提出一笔资金，意味着可用资金必定减少，消费一定可以更加理性些。点点滴滴只要坚持，就是一笔财富。
不要把目标定得太高
不要一买房就是要3居的，就要一步到位。买房绝对要理性！从需求的角度出发，其实好好规划一下，一居、两居已经可以满足年轻人的需求了。多一间不用的房间，增加的只是你的负担，而这又何必呢？培养梯度消费真的很重要！
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