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月光夫妻 拜师学理财两条真经
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发布时间：2006-06-20
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理财师支两招，这对夫妻月光族现在每月可省出2400元，基本能应付孩子出生后的新增支出“花钱，绝不是拿1元钱买价值1元的货这么简单；而是花了1元钱，却得到了价值1.2元甚至价值1.5元的货，这才真正叫会花钱！”这个道理，李玲整整领悟了半年。
小两口月入4000全花光
李玲今年31岁，是重庆一家杂志社的美编，其丈夫是渝中区某政府部门的公务员。夫妻俩每月扣除公积金，总收入有4000多元。虽不算太高，但双方父母都有收入，目前不需要赡养。
另外，一年多前，李玲丈夫单位分了一套近100平方米的福利房，当时一次性付了款，所以现在没有供房的负担，因此两口子的小日子过得十分潇洒，平时每月的收入几乎全花光。
半年前，李玲被检查出有了身孕。眼看孩子就要呱呱落地了，看着不足2万元的存款，夫妻俩开始着急了。
李玲算了一笔账：目前的存款仅够生孩子时的基本开销；孩子出生后，每月光是奶粉、纸尿片、服装、各种玩具等，大概就得花上1500元；另外请带孩子的保姆，包吃包住加上薪水，平均每月要花上800元左右。
每月2400元的新增支出，将从何而来？“这些还不算，孩子将来的教育费，更是想想都怕！”李玲说。
“拜师”学得花钱“真经”
夫妻俩的工作都比较固定，要一下子增加多少收入，或搞点什么兼职，都不大可能。合计了半天，夫妻俩最后想出的办法是：在生活质量不明显降低的前提下，必须改变过去花钱如流水的习惯，学会如何合理花钱。
有了这个想法，李玲便找到了某银行渝中区支行理财师何先生，向他“拜师”学习理财方法。
在“何老师”的指点下，李玲回家后拿出一个笔记本，开始对每一笔消费支出进行记账和统计。一个月后，发现了许多无用的支出。李玲说，其实“何老师”只教了她两招。
第一招 给银行卡做“大扫除”
李玲发现，她和丈夫平时很大一部分消费，都是通过刷卡完成的。两人钱包里各有六七张信用卡，一个月用了多少钱，每张卡还剩多少钱，心里根本就没数。
捧着一大堆卡上银行一查账才发现：好几张长期不用的卡，因为没有注销，每张卡每年都被白白扣去10块钱；而另一张卡不知什么时候消费透支忘了还，还一直被扣着利息。
于是，在“何老师”的指点下，她赶紧将所有的卡进行了一次彻底的“大扫除”———除保留“一户、一借记卡、一贷记卡”外，其他卡全部注销。
“一户”，即把所有卡上的钱全部取出，大部分存到一个存款账户里。这样既可以作日常储蓄用，又可获得高于银行卡的利息。
而保留的“一借记卡”，主要承担家里如水、电、房贷、电话费等支付。这样可以避免滞纳金的支出。
另外保留的“一贷记卡”，主要来消费。贷记卡消费透支不收利息，刷卡消费所产生的积分还能换成实用的东西。
同时，李玲把贷记卡与借记卡关联，定期划账还款，避免逾期产生罚款。这样夫妻俩首先杜绝了盲目消费的源头。
第二招 减少不必要开支
李玲说，她学会花钱的第二招，就是在过去的一部分非必要开支中，“赚”出2400元：
●夫妻俩以前都在健身场所办有150元的月卡。但由于平时工作忙，一个月实际上也去不了几次，于是取消了月卡，需要健身时按单次付费，每月平均省200元。
●两人过去一个月买书和杂志的支出，起码在300元以上。现在在图书馆办了一张借书卡，一个月的费用只要20元，每月平均省280元。
●在消费前，把自己定位成一个合格的市场调研员，做到心中有数。现在夫妻俩在买东西前，经常要到网上了解价格，绝不凭一时冲动或心血来潮花钱；买服装在一般到五折时才出手；不在节假日或商场搞返券活动时购物，因为这个时候的商品实际价格其实并不便宜。另外，把特别喜爱的和比较容易缩水的衣服，送到专业洗衣店清洗。这样虽然会花钱，但能延长衣服的使用寿命，能够减少购买服装的次数。这样每月平均省800元。
●养成节约意识。关闭不必要开的灯；灯泡都换上节能型的，虽然节能灯比普通灯泡贵，但使用寿命长，耗电量少。每月平均省50元。
●减少会友机会和外出吃饭的机会，每月平均省1000元。
如此实施了一段时间后，李玲夫妻俩基本节省出了每月2400元的“新增支出”。此外，两人还把以前随意就消费出去了的加班费、奖金、过节费等全部存起，以应付未来所需。
李玲告诉记者，过去经常买贵东西，虽然嘴上说“这点钱算什么，只要我花得开心就行”，其实心里还是觉得心痛。“花得开心并不是指花得多，想不到我31岁了，到今天才明白这个道理。”她说。巧用银行卡监督子女乱花钱
上周，本报邀请专业理财师王萍为读者解答了投资理财问题。
市民王雍：我儿子去年考了北京一所大学，当时觉得每个月办汇款太麻烦，所以开学时就一次性把整学期的学费、生活费全给了他，让他自己安排。没有想到儿子初出家门，毫无用钱计划，才两个月就打电话回来说钱花光了。请问专家有没有一种比邮局汇款方便而且成本更低的寄钱方式？另外，有没有一种理财产品可以让家长在遥远的外地控制孩子花钱？
理财师：异地寄钱最方便的办法就是用工、农、中、建等银行卡。这些卡在跨省存款取时，一般会收取0.5％到1％的手续费，只有农行暂时免费。
针对孩子乱花钱的问题，民生银行日前开发了“民生家庭一卡通”。家长自己办一张民生卡的主卡，给子女办一张副卡，其中副卡可设置“限定每月支取和消费的金额”。另外，该卡还有“账户信息即时通”业务，一个月只需支付2元钱的短信费。子女一取钱或刷卡消费，家长的手机上就会立刻收到使用金额、使用时间、使用方式等讯息的短消息，轻松实现远程“遥控”。
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