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不同阶段选择不同银行产品（三）
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发布时间：2006-06-20
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第三阶段：三口之家
客户群体：
青壮年人士 一般为9-12年，指从小孩出生直到上大学这一阶段。
生活特征：
已经成家立业，子女尚未成年。在经济上、生活方式上都趋于稳定，对未来的生活安排和人生目标也日渐清晰。处于家庭成长期。家庭成员不再增加，整个家庭的成员年岁都在增长。
投资风格：
有较强的风险承受能力，投资品种多样化。以进取型投资风格为主。
理财需求：
日常消费稳定，着手准备子女教育、投资增值计划，并希望保持合理的流动资金，以备它用。理财意识很强，理财需求迫切。
专家理财建议：
这一时期，家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。理财的重点适合安排上述费用。同时，随着子女的自理能力增强，年轻的父母精力充沛，时间相对充裕，又积累了一定的社会经验，工作能力大大增强，在投资方面鼓励可考虑以创业为目的，如进行风险投资等。
在未来几年里面临小孩接受高等教育的经济压力。小孩又无任何经济的来源，完全依靠父母的经济支持。所以父母这个"水龙头"万一中断，小孩怎么办？通过保险可以为子女提供经济保证，使子女能在任何情况下可接良好的教育。子女的教育费用和生活费用猛增， 那些理财已取得一定成功、积累了一定财富的家庭，完全有能力应付，不会感到支付困难，故可继续发挥经验丰富、年富力强的优势，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，则因把子女教育为用和生活费用作为理财重点，首要目的实施子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，即通过近20年的努力仍未取得成功的家庭，就说明缺乏致富的能力，这类家庭因把未来希望寄托在子女身上。子女上大学，父母则忙于筹措学费，财务上的负担通常比较繁重。
人到中年，身体的机能明显下降，在保险需求上，对养老、健康、重大疾病的要求较大。可与保险代理人联系，了解适合自己的计划。为将来的老年生活做好安排。
相关银行产品：
子女教育
教育储蓄：既有定期储蓄收益，又享受免缴利息税的优惠。
生肖卡：子女成长伙伴，卡面设计精美，既能满足储蓄结算需求，又具有一定的收藏价值。
个人结算
借记卡：先存后支，通存通兑，代收代付，刷卡消费，积分奖励，健康支付。
贷记卡：先消费后还款， 循环信用；一卡双币，境内外通用；境外消费，人民币还款。
个人贷款
个人消费额度贷款：用途广泛、循环使用、方式多样、还款灵活。
个人权利凭证质押贷款：既保收益，又解燃眉之急。
个人投资
开放式基金：享受专业投资理财服务，分散投资风险。
银证通：轻松操盘，资金存取便利。
国债：享受稳定收益。质押贷款，灵活变现，合理调动资金。
个人外汇买卖:币种齐全、价格优惠、投资门槛低、交易渠道多、委托方式灵活。
个人委托贷款：将手中闲置资金贷给他人，既可解他人之急，又可获得丰厚回报，助人又利己。
家庭保障
代理保险：银行代理各种人寿保险、投资分红保险，为您提供最便捷的保险代理业务。
出国旅游
贷记卡：先消费后还款， 循环信用；一卡双币，境内外通用；境外消费，人民币还款。
个人购汇：专业流程，满足多种用汇需求。
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