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要发财 先做“节欲”工作
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发布时间：2006-06-20
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★节欲步骤之初期——初入社会 节俭第一
初入社会起步收入不高，应该节俭一些，不要看到人家买车很风光，打肿脸也买辆车。
我建议，先准备结婚，再准备买房子，这两者也可以先后换过来，但我不赞成买房子一定要一步到位，一定要买大房子的想法，你有多少收入就买适合的房子，先买个小户型的二手房又何妨，以后有钱了可以换，如果地段好，以后再买大房子之后小房子可以出租收租金。如果刚开始买大房子超出了自己的承受能力，你就会发现你的生活，你这辈了都“赔”给了房子了！值得吗？这么好的生活啊！一般来说，每月房贷或是房租的支出不要超出月收入的30%，20%左右为好。否则你就会很有压力，影响生活质量。
★节欲步骤之中期——费用规划 理财储蓄
妻子、房子有了，30岁左右，应该考虑要个孩子了。当然决定要当丁克一族的是另外一回事了。大多数人还是要为人父母的。有人说经济条件不好不敢要孩子，其实不要这么想，不管条件怎样孩子都养得大，而且孩子以后是否有出息，和父母的经济状况并没有必然的联系，穷人的孩子还早当家呢！在优越的物质条件对孩子的成长未必就好。但是，孩子对整个家庭来讲，肯定会增加一些经济负担，现在的教育费用支出比较高，据上海市徐汇区社会发展局调查，在上海养一个孩子到大学毕业的支出是49万人民币。所以孩子的教育费用也要提早规划，如果孩子还小，可以考虑给孩子买教育保险。如果孩子超过10岁，教育保险就不太合算，这时可以考虑教育储蓄，是免利息税的。
★节欲步骤之高峰期——理财投资 增收减支
等到人生迈向了30、40岁，人生的收入到达高峰，这时孩子也慢慢长大，家庭的支出负担却降下来了。这时完全可以考虑换大房子，买车子，然后再做一些养老的规划。如果以一个公式来界定家庭理财与投资，那就是：收入－支出＝投资或储蓄。因此，家庭理财理论上就变得很简单，也就是增加收入，减少支出，但实际做起来还真不容易。
专家建议：增加收入的方式有——努力工作，月月加薪；兼职赚外快；减少支出的方式有——用大众运输工具取代开车(没钱不要买车，要不然买得起养不起)，一个月少打几次山珍海味的牙祭，买衣服精挑细选，不要堆满了衣柜却发现很多衣服没穿几次。当然，省钱一定要有限度，因为生活中少了欲望就变得乏味了。
★节欲步骤之落潮期——退休规划 有备无患
从收入方面来讲，人的一生收入和支出总是不会相称的。年轻的时候，可能有助学借款要还，或者刚步入社会参加工作，起步的薪水并不高，但在进入社会10年或20左右，收入渐渐达到人生的高峰。这时候人生的大部分目标都可以实现，而且应该考虑一下将来了。
在最高收入的黄金岁月之后，可能又面临最残酷的时刻，要退休了，世界上任何一个国家的社会养老保险都是不够的，大概只有工资收入的四分之一甚至十分之一。所以如果事先没有做好退休规划，生活质量就会大大下降，特别是人老了身体也不如以前，疾病缠身，花费也会更高。
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