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用保险捆住你的爱情（图）
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发布时间：2006-06-20
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很多人初听说“爱情保险”可能都会以为是个笑话：“爱情还能上保险？”殊不知，国内已有保险公司为产品打出了“爱情保险”的旗号。
情人节前夕，这一险种对恋人们的吸引力肯定不小。但爱情如何能保险？这赔付怎么测算？难道一纸保险合同就能捆住爱人的心？
“爱情保险”不保爱情
“爱情保险”是个听上去比美钻婚戒更让人踏实、更容易唤起购买欲的字眼。但我们真正能买到的所谓“爱情保险”，却几乎与保障爱情无关，它更像是一份披着爱情外衣的夫妻捆绑保险计划。
目前，国内市场上打出“爱情保险”旗号的主要有平安人寿的“世纪同祥”、太平人寿的“情系今生”和安联大众的“美满婚姻见证计划”等。以外资保险公司安联大众的“美满婚姻见证计划” 为例，这一险种具备两全和终身的双重保障，为新婚夫妇提供人寿保险、银婚纪念祝贺金和终身分红等保险利益，投保者还可以选择住院补贴、女性疾病、医疗费用等附加险。而太平人寿的“情系今生”实质是一种养老与保障兼顾的终身保险。
看得出，这些保险组合的内容相比普通保险计划并没有太多特殊之处。婚姻万一遭遇不测，可不要寄望“爱情保险”来力挽狂澜。“世纪同祥”列有专门的“拆分选择条款”，而“情系今生”本来就是组合式的保险计划，夫妻保单互相独立，分别有效。这份保单能做的，至多是被保险人想到离异可能失去大量保险金，也许会拖延一段时间，给爱情创造转机的机会。但如果分手决心已下，“爱情保险”则起不到任何约束作用。
上“爱情保险”有条件
记者在采访中了解到，上述“爱情保险”大多是在外地市场推出。即使在北京市场销售的“世纪同祥”，也不是有爱情的人都能上的。
“世纪同祥”的被保险人必须是有法律关系的夫妻。其实，“世纪同祥”是一种连生保险，即一张保单夫妻共保。这种保险的保费比单独投保要划算，大约是相同条件下(保额、保险期限、交费期限等相同)两个保险人单独的终身寿险保费和的60%。照此条件，那些未婚情侣无法凭恋爱关系就购买此类保险。
不过，该保险投保人的范围比较广，只要对两个被保险人有可保利益就可以，如子女可以给父母投保。
据介绍，购买这款保险的夫妻年龄大多在25岁到40岁之间，特别是成家不久的小夫妻较多。对于没有保险的夫妻，专家建议第一张保单确实应该以类似的保障型产品为主，体现互相的关怀、责任和承诺。
“爱情保险”未与国际接轨
虽然有“爱情”的外衣，但国内“爱情保险”仍是以人身险为主，让受保人获取分红和配偶人身安全保障。
对于那些购买“爱情保险”的人来说，更多的是为了一个美好的心愿。采访中，新婚燕尔的小两口张钧、孙旭丽告诉记者：“买这份保险是想表示对对方的承诺，而且两人共用一张保单保费也划算。真正的爱情不可能靠一种契约来维护。”为女儿买了“爱情保险”作为礼物的曲阿姨也认为，并不是买了保险就能保住爱情，关键还要两个人一起努力珍惜。
相比来说，国外的爱情保险更类似于信用保证保险：当义务人不履约而使权利人遭受损失，由保险公司提供经济补偿。北京平安人寿有关负责人对记者表示，中国还处于保险市场的初期阶段，推出类似国外的爱情保险为时过早，随着以后国内保险市场不断成熟，如果市场需求强烈，可能会适时考虑推出。对于商业保险而言，保险品种的个性化和多样化是一种趋势。
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